小微企业如何成功贷款

竹叶

一直以来，国内小微企业并没有得到足够重视，贷款难一直是很多小微企业主颇为头痛的话题。工信部中小企业司副司长许科敏近日透露，以民营企业为主的小微企业去年贷款余额是11.58万亿元，同比增长16.6%，增速比大型企业高8个百分点。银行是重要的融资渠道，小微企业如何才能融资成功呢？融360 告诉您，选择合适的银行是关键。

多方面比较贷款银行

不少银行特别是中小银行用新理念重塑小企业信贷业务，实施标准化管理，形成了针对不同客户适用不同产品营销模板，通过既定业务模板实现流程化批发性经营，提高运行效率。小微企业在申请贷款前最好对各银行的产品有所了解。如浦发银行实现了中小企业客户关系管理系统的业务集中化管理；上海银行设立专门的小企业金融部，各分支机构设立专门的小企业市场营销部门；招商银行总行将发展小微企业作为其战略重点，并明确规定了新增贷款的绝大部分必须为小微企业贷款，并从考核上予以支持；邮储银行推出了小额贷款业务、个人商务贷款业务、小企业法人贷款业务等等。目前各家银行的贷款产品差异很大，借款人一般不知道自己符合哪家银行的贷款要求。作为一种比较便捷的方式，融360贷款平台为借款人提供多家银行的贷款产品选择，并提供最新的小微企业贷款政策和攻略。

信用卡大额贷款

目前，包括广发、浦发、中信和华夏银行在内的多家银行都推出信用卡大额贷款（预借现金业务），客户可以把信用卡的透支额度直接转为现金使用，并分期偿还本金及一定数额手续费。针对客户的资信状况和贷款金额，银行给予相应的优惠利率。且申办成功该业务的客户未激活使用不算利息，同时可在审批贷款额度内自由使用，比如授信额度为10万元，客户可先借其中的5万元，这样只算5万元的利息。我们以华夏银行易达金为例，该产品无需抵押物、担保人，最高额度可达 50万，贷款年限最长可达3年。同时，自申请资料完备之日起，最快5个工作日贷款即可发放。

其他银行收费项目

贷款除了要看利率，还要考虑其他费用的成本因素，比如不少大银行往往会另外通过咨询费、管理费等形式向贷款企业收取额外的费用，或者通过捆绑销售理财产品锁定贷款，使得贷款企业的实际贷款额度缩水。作为借款人，在贷款的时候可以对各银行的贷款利率以及其他额外收费情况进行比较，从中选择一家成本较低的银行办理。

银行贷款担保方式比较

小微企业需要的资金量并不大，但由于财务状况透明度不高、信用积累较低且没有抵押，基本无法提供有效担保。一般来说，房产、土地等易保值升值的资产比企业生产设备、原材料等物品抵押更容易获得审批。

无抵押贷款是指银行以借款人的信誉发放贷款，借款人不需要担保。这种贷款方式一般利率稍高，国有大银行很难申请，在外资银行和小型银行比较好申请。

最后要提醒的是，小微企业主对于贷款产品的信息比较其实不用自己亲自去问。在融360网站上有各家贷款机构的相信产品信息和贷款条件，小微企业主只需输入自己的贷款条件，融360就会自动智能匹配最合适的贷款产品。

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